บทที่ 11 จาก 18
เลือกที่ลงทุน: ธนาคาร แอป ค่าธรรมเนียม และความปลอดภัย
ที่ลงทุนไม่ได้ต่างกันแค่ค่าธรรมเนียม แต่ต่างกันที่ภาษีธุรกรรม เอกสารภาษีที่ได้รับ และสิ่งที่เกิดขึ้นถ้าผู้ให้บริการล้ม บทนี้อธิบายทั้งสามเรื่อง พร้อมตัวเลข Stempelabgabe ที่ใช้อยู่จริง
อ่าน 10 นาที · ตรวจสอบล่าสุด 28 ก.ย. 2026
สารบัญ
- ต่อจากบทที่ 10
- ประเภทของที่ลงทุนในสวิส
- ค่าใช้จ่ายที่ต้องนับให้ครบ
- Stempelabgabe
- ถ้าธนาคารหรือผู้ให้บริการล้ม
- ตรวจใบอนุญาตก่อนเปิดบัญชี
- 8 คำถามก่อนเปิดบัญชี
- ความเข้าใจผิดที่พบบ่อย
- คำนวณต้นทุนต่อปี
ต่อจากบทที่ 10
บทที่ 8 ถึง 10 ว่าด้วยสิ่งที่คุณจะซื้อ บทนี้ว่าด้วย “ซื้อที่ไหน” ซึ่งเปลี่ยนต้นทุนต่อปีและงานเอกสารตอนยื่นภาษีของคุณ
ประเภทของที่ลงทุนในสวิส
เปิดบัญชีหลักทรัพย์ได้พร้อมบัญชีเงินฝาก มักมีค่านายหน้าและค่าดูแลบัญชีสูงกว่าแอป แต่มีสาขาและบริการภาษาราชการครบ
บางแห่งมีค่าธรรมเนียมต่ำกว่า ตรวจว่านิติบุคคลใดรับฝากเงินและใครเป็นผู้ค้าหลักทรัพย์ในรายการซื้อขาย เพราะใบอนุญาตและหน้าที่หักภาษีขึ้นกับรูปแบบบริการ
เป็นคนละระบบกับพอร์ตส่วนตัว มีกฎการลงทุนและการถอนของตัวเอง (บทที่ 1, บทที่ 2 และบทที่ 14)
โดยทั่วไปไม่มี Stempelabgabe หากไม่มีผู้ค้าหลักทรัพย์ในสวิสเกี่ยวข้อง ตรวจเอกสารภาษี กฎคุ้มครองของประเทศนั้น และภาระงานเมื่อต้องยื่นภาษีสวิส
ค่าใช้จ่ายที่ต้องนับให้ครบ
- Courtage (ค่านายหน้าซื้อขาย) ต่อคำสั่ง
- Depotgebühr (ค่าดูแลบัญชีหลักทรัพย์) ต่อปี มักคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของมูลค่า
- ค่าแลกเงิน เมื่อซื้อหลักทรัพย์สกุลอื่นด้วย CHF
- Stempelabgabe ตามหัวข้อถัดไป
- ค่าเอกสารภาษี บางแห่งคิดค่าธรรมเนียมสำหรับ Steuerauszug (ใบสรุปหลักทรัพย์สำหรับยื่นภาษี)
- ค่าโอนย้ายหลักทรัพย์ออกและค่าปิดบัญชี
- Spread ของหลักทรัพย์ที่ซื้อขายในตลาด (บทที่ 3)
Stempelabgabe
0.075%ส่วนที่โดยทั่วไปตกกับผู้ลงทุนเมื่อซื้อหลักทรัพย์สวิสCHF 10,000 → CHF 7.50
0.15%ส่วนที่โดยทั่วไปตกกับผู้ลงทุนเมื่อซื้อหลักทรัพย์ต่างประเทศCHF 10,000 → CHF 15
ถ้าธนาคารหรือผู้ให้บริการล้ม
หลักทรัพย์ในบัญชีหุ้น หน่วยลงทุน และพันธบัตรใน Depot ส่วนตัวเป็นของผู้ถือสิทธิ โดยหลักถูกแยกออกจากกองทรัพย์สินล้มละลายและส่งคืน ตรวจสิทธิยึดหน่วงหรือหลักประกันตามสัญญาด้วย
เป็นของคุณ · ไม่จำกัดวงเงินประกันเงินฝาก
เงินสดในบัญชีเงินฝากที่ธนาคารในสวิสได้รับสิทธิพิเศษชั้นที่สองและระบบประกันเงินฝากสูงสุด CHF 100,000 ต่อลูกค้าต่อธนาคารตามเงื่อนไข
จำกัด CHF 100,000
เงินสดใน 3a และ Freizügigkeitskontoเฉพาะเงินในบัญชีกับมูลนิธิ: สิทธิพิเศษสูงสุด CHF 100,000 ต่อลูกค้าต่อมูลนิธิ แยกจากเงินฝากส่วนตัวที่ธนาคาร แต่ไม่มีประกันเงินฝาก การรับเงินขึ้นกับกระบวนการชำระบัญชี ส่วนหลักทรัพย์ 3a อยู่ในกรรมสิทธิ์ของมูลนิธิและส่งคืนมูลนิธิ
จำกัด CHF 100,000 · ไม่มีประกันเงินฝาก
เงินในกองทุนรวมทรัพย์สินของกองถูกแยกจากบริษัทจัดการ จึงไม่เข้าเป็นกองทรัพย์สินของเจ้าหนี้เมื่อบริษัทจัดการล้ม
แยกจากผู้จัดการกอง
ตรวจใบอนุญาตก่อนเปิดบัญชี
- ตรวจชื่อของนิติบุคคลที่รับฝากเงินและใบอนุญาตที่เกี่ยวข้องในทะเบียน FINMA เพราะแอปอาจใช้ธนาคารอีกแห่งเป็นผู้รับฝาก
- FINMA เผยแพร่ Warnliste ของผู้ที่ถูกเตือนด้วย แต่รายชื่อนี้ไม่ได้รวบรวมทุกความเสี่ยง
- สำหรับโบรกเกอร์ต่างประเทศ ตรวจหน่วยงานกำกับและสิทธิของลูกค้าตามกฎหมายของประเทศนั้น
8 คำถามก่อนเปิดบัญชี
- ค่านายหน้าต่อคำสั่งเท่าไร และมีขั้นต่ำหรือไม่
- ค่าดูแลบัญชีต่อปีคิดอย่างไร
- ค่าแลกเงินต่างจากอัตราตลาดเท่าไร
- มี Stempelabgabe ในธุรกรรมของฉันหรือไม่ และใครเป็นผู้หัก
- ออก Steuerauszug ให้หรือไม่ ฟรีหรือเสียเงิน และเป็นรูปแบบที่ Steueramt รับหรือไม่
- ค่าโอนย้ายหลักทรัพย์ออกและค่าปิดบัญชีเท่าไร
- โอนออกเป็นหลักทรัพย์ได้หรือต้องขายเป็นเงินสดก่อน
- ถ้าย้ายออกจากสวิส บัญชีนี้เก็บไว้ได้หรือไม่
ความเข้าใจผิดที่พบบ่อย
“Stempelabgabe ขอคืนได้เหมือน Verrechnungssteuer”ขอคืนในแบบภาษีแบบเดียวกันไม่ได้ เป็นภาษีธุรกรรม
ไม่จริง“ใช้โบรกเกอร์ต่างประเทศแล้วประหยัดกว่าเสมอ”ต้องดูผู้ค้าหลักทรัพย์ที่เกี่ยวข้อง ค่าแลกเงิน เอกสารภาษี และการคุ้มครอง
มีเงื่อนไข“ถ้าธนาคารล้ม หุ้นในบัญชีหายไปด้วย”หลักทรัพย์ใน Depot โดยหลักถูกแยกออกจากกองทรัพย์สินล้มละลาย
ไม่จริง“เงินสดใน 3a อยู่ในระบบประกันเงินฝาก”เงินสดในบัญชี 3a ไม่มีประกันเงินฝาก แต่มีสิทธิพิเศษสูงสุด CHF 100,000 ต่อลูกค้าต่อมูลนิธิ
ไม่จริง“ค่าธรรมเนียมต่ำที่สุดคือที่ที่ดีที่สุด”ดูต้นทุนรวมของแผนซื้อจริงและเอกสารภาษีที่ได้รับ
ไม่ครบ
คำนวณต้นทุนต่อปี
กรอกแผนซื้อจริงสำหรับสองที่ที่กำลังเทียบ ตัวเลขภาษีใช้ส่วนที่โดยทั่วไปตกกับผู้ลงทุนหนึ่งฝ่ายเป็นประมาณการ ข้อมูลอยู่ในเครื่องของคุณ
กรอกข้อมูลทั้งสองฝั่งเพื่อเปรียบเทียบ
บันทึกในเครื่องนี้อัตโนมัติ
ภาษีของนักลงทุนทั่วไป
Vermögenssteuer ภาษีเงินปันผลและดอกเบี้ย และกำไรจากการขาย พร้อมมุมของ Zürich
