RETIREMENT
เริ่มเช็กฟรี →
Retirement Check
เช็กภาพรวม AHV, Pensionskasse, Säule 3a, รายได้หลังเกษียณ เงินสำรอง และแผนใช้ชีวิตหลังเกษียณ
FREE PLANNING CHECK
เริ่มต้นวางแผนของคุณ
เช็กฟรีก่อน เพื่อดูว่าตอนนี้คุณควรตรวจอะไรต่อ แล้วค่อยตัดสินใจว่าจะต้องใช้แผนรายบุคคลหรือไม่
เช็กฟรี→เห็นจุดที่ต้องตรวจ→ดู Roadmap ตามอายุ→วางแผนรายบุคคลเมื่อจำเป็น
SWITZERLAND → THAILAND
เริ่มเช็กฟรี →
กลับไทยแบบมีแผน Check
เช็ก Permit, Abmeldung, AHV, PK/Freizügigkeit, 3a, ภาษี, ประกัน ธนาคาร และความพร้อมก่อนย้าย
SÄULE 3A
เริ่มเช็กฟรี →
Säule 3a Goal Check
เช็กเป้าหมาย ระยะเวลา เงินที่ใส่ต่อปี จำนวนบัญชี ระดับความเสี่ยง และแผนถอนในอนาคต
เช็กลิสต์ทั้ง 3 ตัวฟรี
ผลเช็กเป็นการคัดกรองเบื้องต้น ไม่ใช่คำแนะนำทางกฎหมาย ภาษี หรือการลงทุน หากต้องการวางแผนต่อ เราจะใช้ข้อมูลจากผลเช็กเป็นจุดเริ่มต้นของ Roadmap รายบุคคล
STEP 2 • ROADMAP BY AGE
แต่ละช่วงอายุควรให้น้ำหนักไม่เหมือนกัน
ส่วนนี้เปิดให้อ่านฟรีเพื่อให้เห็นภาพว่า “ตอนนี้ควรสนใจอะไร” แต่ยังไม่ใช่แผนเฉพาะบุคคล เพราะคนอายุเท่ากันอาจมี Permit รายได้ ครอบครัว เงินสะสม และเป้าหมายต่างกันมาก
สร้างฐานให้ถูก ก่อนเร่งผลตอบแทน
ช่วงนี้ “เวลา” ยังเป็นข้อได้เปรียบ จุดสำคัญคือทำให้ระบบพื้นฐานไม่ขาด และรู้ว่ากำลังสะสมเงินไปเพื่ออะไร
- AHV: ขอ IK-Auszug เป็นระยะและตรวจว่าประวัติการสมทบต่อเนื่องหรือไม่
- Pensionskasse: อ่าน Pensionskassenausweis ให้เข้าใจ รู้ยอดสะสมและผลประโยชน์หลัก
- Säule 3a: กำหนดเป้าหมาย ระยะเวลา และจำนวนเงินที่ใส่ต่อปีให้สัมพันธ์กับกระแสเงินสด
- เงินสำรอง: แยกเงินฉุกเฉินออกจากเงินลงทุนระยะยาว
- เป้าหมายชีวิต: เริ่มคิดว่าจะเกษียณในสวิตเซอร์แลนด์ ไทย หรือยังต้องการเก็บทางเลือกไว้
ยังไม่ต้องรีบ: ตัดสินใจถอนเงินเกษียณหรือวางโครงภาษีปลายทางแบบละเอียด หากยังห่างจากวันที่ใช้เงินจริงมาก
เปลี่ยน “การออม” ให้เริ่มกลายเป็น “แผนเกษียณ”
ช่วงนี้ควรเริ่มเห็นตัวเลขจริง ไม่ใช่เพียงรู้ว่ามี AHV, PK และ 3a แต่ต้องเริ่มรู้ว่าเงินเหล่านั้นจะรองรับชีวิตหลังเกษียณได้ประมาณไหน
- AHV: ตรวจ IK-Auszug และเริ่มขอประมาณการบำนาญเมื่อเหมาะสม
- PK / Freizügigkeit: รวมยอดทั้งหมดและตรวจว่ามีบัญชีที่ถูกลืมหรือไม่
- 3a: ตรวจจำนวนบัญชี เป้าหมาย และระยะเวลาที่เหลือก่อนใช้เงิน
- Retirement gap: เปรียบเทียบรายได้ที่คาดว่าจะมี กับค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ
- กลับไทย: ถ้ามีแผนย้าย เริ่มแยก Permit, AHV, PK, 3a, ภาษี และประกันออกเป็นงานคนละส่วน
- ภาษี: เริ่มคิดเรื่อง “ปี” ที่จะย้าย ถอน และโอนเงิน ไม่รอจนถึงวันที่ทำธุรกรรม
เป้าหมายช่วงนี้: รู้ว่า gap อยู่ตรงไหน และอีก 5–15 ปีที่เหลือควรแก้อะไรก่อน
จากแผนระยะยาว เข้าสู่การลงมือจริงเป็นลำดับ
การตัดสินใจบางอย่างเริ่มมีผลระยะยาว จึงควรลดการเดาและเพิ่มการตรวจเอกสารจริง หน่วยงานจริง และผลทางภาษีจริง
- AHV: กำหนดช่วงเวลาที่คาดว่าจะรับ และตรวจผลของการรับก่อน/ตามวัย/เลื่อนรับตามกฎที่ใช้กับตัวเอง
- PK: เปรียบเทียบเงินก้อนกับบำนาญ โดยดูทั้งกระแสเงินสด ภาษี ความเสี่ยง และครอบครัว
- 3a: วางลำดับปีถอนและตรวจผลทางภาษีของแต่ละบัญชี
- เงินสด: เตรียมเงินใช้ช่วงต้นเกษียณเพื่อไม่ต้องขายสินทรัพย์ในจังหวะไม่เหมาะ
- ประกันสุขภาพ: ต้องเริ่มรู้แล้วว่าจะใช้ระบบใดและอยู่ประเทศใดเป็นหลัก
- ย้ายกลับไทย: ถ้าจะย้าย ควรมี Timeline 24 → 12 → 6 → 3 → 1 เดือนก่อนออกจริง
หลักสำคัญ: เงินก้อนใหญ่ไม่ควรถอนหรือโอนเพียงเพราะใกล้เกษียณ ต้องตรวจสิทธิ เอกสาร และภาษีก่อน
เปลี่ยนจากสะสม เป็นทำให้รายได้ใช้ได้นาน
หลังเริ่มรับรายได้เกษียณแล้ว โฟกัสจะย้ายมาอยู่ที่รายได้สุทธิ ค่าใช้จ่าย สุขภาพ ภาษี และการบริหารเงินก้อนที่ยังเหลือ
- รายได้ประจำ: แยก AHV, PK, เงินลงทุน และรายได้อื่นให้เห็นยอดสุทธิต่อเดือน
- เงินสำรอง: เตรียมกองสำหรับสุขภาพ ที่อยู่อาศัย และเหตุฉุกเฉิน
- ภาษี: ตรวจผลของประเทศที่พำนักและแหล่งรายได้อย่างต่อเนื่อง
- พำนักสองประเทศ: อย่าใช้จำนวนวันกฎเดียวตัดสิน Permit ภาษี ประกัน และสิทธิ เพราะแต่ละระบบใช้เกณฑ์ต่างกัน
- ครอบครัว: จัดเอกสาร ผู้ติดต่อ บัญชี และสิทธิกรณีเสียชีวิตให้ค้นหาได้ง่าย
เป้าหมายช่วงนี้: ทำให้รายได้ต่อเนื่อง ลดความยุ่งยาก และไม่เสียสิทธิจากการเปลี่ยนที่อยู่หรือเอกสารที่ไม่อัปเดต
ตรงไหนคือส่วนที่เป็นบริการเสียเงิน?
ข้อมูลด้านบนเป็นแนวทางทั่วไปฟรี ส่วน Roadmap รายบุคคลจะเอา ผลเช็ก + อายุ + เป้าหมาย + Permit + IK-Auszug + PK/Freizügigkeit + 3a + รายได้/ค่าใช้จ่าย + แผนกลับไทยของลูกค้า มาจัดลำดับเฉพาะเคสว่าอะไรต้องทำก่อน อะไรรอได้ เอกสารใดขาด และเรื่องใดต้องยืนยันกับหน่วยงานหรือผู้เชี่ยวชาญ
ดูขอบเขต Roadmap รายบุคคล →