วางแผนถอน Säule 3a

เริ่มจากรายการบัญชี ไม่ใช่วันที่ถอน

ทำรายการผู้ให้บริการ ยอดเงิน รูปแบบลงทุน สัดส่วนหุ้น ผู้รับผลประโยชน์ และเงื่อนไขทุกบัญชี จากนั้นประมาณยอดในปีที่คาดถอน เพราะยอดปัจจุบันไม่ใช่ยอดวันถอน

บัญชีที่ลงทุนเสี่ยงสูงใกล้วันถอนต้องมีแผนรับตลาดตก การถอนตามปฏิทินภาษีแต่จำใจขายขาดทุนอาจเสียมากกว่าภาษีที่ประหยัด

ภาษีคิดจากภาพรวมของปี

เงินก้อน 3a ถูกเก็บภาษีแยกจากรายได้ปกติ แต่อัตรามักก้าวหน้าตามยอด และเงินก้อนจาก 3a, Freizügigkeit หรือ Pensionskasse ในปีเดียวกันอาจถูกนำมาพิจารณาร่วมกันตามกฎที่ใช้

สำหรับคู่สมรส การถอนของทั้งสองคนในปีเดียวกันอาจเชื่อมกันทางภาษี การกระจายปีจึงต้องวางทั้งครอบครัว ไม่ใช่ดูบัญชีของคนเดียว

ย้ายประเทศเปลี่ยนจุดเก็บภาษี

หากถอนหลังย้ายออกจากสวิตเซอร์แลนด์ ผู้ให้บริการมักหักภาษี ณ ที่จ่ายตามรัฐที่ตั้งของมูลนิธิ การขอคืนหรือภาษีในประเทศใหม่ขึ้นกับสนธิสัญญา ถิ่นที่อยู่ และเอกสาร

สำหรับประเทศไทย ต้องแยกปีที่เงินเกิด ปีที่ถอน ปีที่นำเข้า และสถานะผู้มีถิ่นที่อยู่ทางภาษี การเสียภาษีสวิสไม่ได้ทำให้เครดิตภาษีในไทยเกิดขึ้นอัตโนมัติโดยไม่มีเอกสารและเงื่อนไข

มีสิทธิถอนไม่ได้แปลว่าต้องถอน

การย้ายออกถาวรเป็นเหตุที่อาจเปิดสิทธิถอน 3a แต่บางผู้ให้บริการอาจอนุญาตให้ถือหรือลงทุนต่อ ต้องตรวจประเทศที่รับลูกค้า ค่าธรรมเนียม และข้อจำกัดใหม่

คำถามที่ถูกคือ ถอนตอนนี้หรือถือไว้ต่อ แบบไหนเหลือเงินจริงหลังภาษีและความเสี่ยงมากกว่า ไม่ใช่ถามเพียงว่าถอนได้หรือไม่