เงินก้อนหรือเงินบำนาญจาก Pensionskasse

เงินก้อนและบำนาญทำหน้าที่ต่างกัน

บำนาญรายเดือนโอนความเสี่ยงอายุยืนและการลงทุนให้กองทุน ผู้รับมีรายได้ตลอดชีวิตตามข้อบังคับ เงินก้อนโอนทรัพย์สินให้ผู้เกษียณ แต่ผู้รับต้องจัดการการลงทุน การถอน ภาษี และความเสี่ยงเงินหมดเอง

แบบผสมใช้บำนาญรองรับค่าใช้จ่ายจำเป็น และเก็บเงินก้อนสำหรับความยืดหยุ่นหรือมรดก แต่สัดส่วนที่เหมาะไม่ได้มาจากสูตรเดียว ต้องดู AHV ค่าใช้จ่าย และทรัพย์สินอื่น

อัตราแปลงต้องอ่านจากกองทุนจริง

อัตรา 6.8% เป็นขั้นต่ำของส่วนบังคับ BVG ไม่ใช่อัตราที่ใช้กับเงินทั้งหมดทุกกองทุน ส่วนเหนือบังคับอาจใช้อัตราอื่น และบางกองทุนใช้อัตรารวม จึงต้องขอใบเสนอผลประโยชน์ ณ อายุเกษียณจากกองทุน

การเกษียณก่อนทำให้เงินสะสมน้อยลงและอาจใช้อัตราแปลงต่ำลง ขณะที่เลื่อนรับเมื่อทำงานต่ออาจเพิ่มผลประโยชน์ตามข้อบังคับ

ภาษีต่างเวลา ไม่ใช่ภาษีหาย

บำนาญถูกนำไปรวมกับรายได้อื่นและเสียภาษีเป็นประจำ เงินก้อนถูกเก็บภาษีแยกในปีที่ถอนตามกฎของพื้นที่และสถานะพำนัก การเห็นอัตราภาษีเงินก้อนต่ำกว่าจึงยังตอบไม่ได้ว่าเงินก้อนคุ้มกว่าในระยะยาว

หากถอนหลังย้ายต่างประเทศอาจมีภาษีหัก ณ ที่จ่าย และการขอคืนขึ้นกับสนธิสัญญา เอกสารถิ่นที่อยู่ และกฎประเทศปลายทาง

ผู้รอดชีวิตและมรดกเปลี่ยนคำตอบ

บำนาญอาจมีสิทธิผู้รอดชีวิตตามกฎหมายและข้อบังคับ แต่คู่ที่ไม่ได้สมรสต้องตรวจเงื่อนไขและการแจ้งชื่อ เงินก้อนที่ยังเหลือเป็นทรัพย์สินมรดก แต่ก็ไม่มีการรับประกันว่าจะเหลือหากใช้หรือขาดทุน

ก่อนเลือกต้องจำลองอย่างน้อยกรณีมีชีวิตยืน คู่สมรสเสียก่อน ตลาดตกช่วงต้นเกษียณ และมีค่าใช้จ่ายสุขภาพก้อนใหญ่