เริ่มวางแผนเกษียณเมื่อไร

เริ่มเมื่อข้อมูลยังเปลี่ยนได้

การวางแผนเกษียณไม่ใช่การทำนายตัวเลขปลายทางครั้งเดียว แต่เป็นการตัดสินใจต่อเนื่อง หากเริ่มเร็ว เรายังมีเวลาแก้ช่องว่าง AHV เพิ่มเงินสะสม ลดหนี้ กระจายบัญชี 3a หรือปรับอายุหยุดงาน หากเริ่มช้า ทางเลือกบางอย่างอาจปิดไปแล้ว

เป้าหมายแรกไม่ใช่หาอัตราผลตอบแทนสูงที่สุด แต่ต้องรู้ว่าหลังเงินเดือนหยุดลง รายจ่ายจำเป็นต่อเดือนเท่าไร รายได้ประจำเริ่มเมื่อใด และมีช่วงใดที่ต้องใช้เงินก้อนประคองก่อน

ช่วง 10 ปีขึ้นไป — สร้างทางเลือก

รวบรวม IK-Auszug, AHV forecast, PK-Ausweis, Freizügigkeit และ 3a ให้ครบ ตรวจหนี้ เงินสำรอง และผู้รับผลประโยชน์ ช่วงนี้เหมาะกับการแก้โครงสร้างมากกว่าการจับตัวเลขรายเดือนให้แม่น เพราะรายได้และกฎหมายยังเปลี่ยนได้

หากลงทุนเงินเกษียณ ควรกำหนดว่าความเสี่ยงใดรับได้จริง และเงินส่วนใดจะถูกใช้ก่อน ไม่ควรถือหุ้นสูงเพียงเพราะมีเวลานานโดยไม่มีแผนลดความเสี่ยงก่อนถอน

ช่วง 5 ปี — ตัดสินใจเรื่องที่เชื่อมกัน

ห้าปีก่อนเกษียณควรเปรียบเทียบอายุรับ AHV รูปแบบรับ PK ลำดับถอน 3a ภาษี และประเทศพำนัก การตัดสินใจเหล่านี้เชื่อมกัน การเลือกอย่างหนึ่งอาจเปลี่ยนภาษี สภาพคล่อง และสิทธิของคู่สมรสหรือผู้รอดชีวิต

ทำประมาณการอย่างน้อยสามกรณี: หยุดงานตามแผน หยุดเร็วกว่าหนึ่งถึงสองปี และมีค่าใช้จ่ายสุขภาพสูงขึ้น แล้วตรวจว่าแผนยังอยู่ได้โดยไม่ใช้สมมติฐานผลตอบแทนที่สวยเกินจริง

สองปีถึงปีสุดท้าย — เปลี่ยนแผนเป็นงานเอกสาร

ตรวจข้อบังคับและกำหนดแจ้งขอเงินก้อนของ Pensionskasse เพราะบางกองทุนต้องแจ้งล่วงหน้า เตรียมบัญชีเงินสดสำหรับรายจ่ายช่วงเปลี่ยนผ่าน และตรวจประกันอุบัติเหตุเมื่อการคุ้มครองจากนายจ้างสิ้นสุด

AHV ต้องยื่นคำขอ ไม่ได้เริ่มจ่ายอัตโนมัติ หน่วยงานแนะนำให้ยื่นประมาณสามถึงสี่เดือนก่อนวันที่ต้องการรับ ส่วน 3a และ PK ต้องติดต่อผู้ให้บริการตามเวลาที่กำหนด