แบ่งเงินเป็นกองใช้ กองกัน และกองโต

กองใช้ — จ่ายชีวิตประจำวัน

เก็บเงินที่ต้องใช้ช่วงใกล้ในสินทรัพย์เข้าถึงง่าย จำนวนเดือนขึ้นกับ AHV/PK รายจ่าย และความสบายใจ ไม่ต้องเท่ากับคนอื่น

หน้าที่ของกองนี้คือจ่ายบิล ไม่ใช่สร้างผลตอบแทนสูงสุด

กองกัน — รับเหตุที่ไม่ได้อยู่ในงบ

กำหนดว่าใช้ได้เมื่อใด เช่น สุขภาพ ซ่อมบ้าน หรือเดินทางเร่งด่วน และกำหนดยอดขั้นต่ำหลังใช้

แยกจากรถใหม่ ท่องเที่ยว และของขวัญ ซึ่งเป็นรายจ่ายที่วางแผนได้

กองโต — รักษากำลังซื้อระยะยาว

เงินที่ยังไม่ใช้หลายปีอาจลงทุนแบบกระจายตามความเสี่ยงที่รับได้ เพื่อรับมืออายุยืนและเงินเฟ้อ แต่ต้องยอมรับว่ามูลค่าลดลงได้

ตรวจค่าใช้จ่าย ภาษี สกุลเงิน และผู้ให้บริการ อย่าซื้อสิ่งที่อธิบายไม่ได้

ตั้งกติกาเติมกอง

ทบทวนตามรอบ หากตลาดดีอาจเติมกองใช้จากส่วนเกิน หากตลาดตกใช้กองใช้และกองกันตามแผนโดยไม่รีบขายกองโต

ระบุคนช่วยตัดสินใจเมื่อคุณไม่พร้อม