เช็กลิสต์ 5 ปีก่อนเกษียณ

ห้าปีก่อน — กำหนดชีวิตที่ต้องจ่าย

ระบุว่าจะอยู่ที่ใด อยู่กับใคร บ้านมีหนี้หรือไม่ และรายจ่ายจำเป็นต่อเดือนเท่าไร ใช้ข้อมูลค่าใช้จ่ายจริง 12 เดือน ไม่ใช้ตัวเลขกลมจากความรู้สึก

รวบรวมเอกสารบท 05 ตรวจช่องว่าง AHV เงิน PK/Freizügigkeit และ 3a แล้วคำนวณช่องว่างระหว่างรายได้ประจำกับรายจ่าย

สี่ถึงสามปีก่อน — เปรียบเทียบทางเลือก

ขอประมาณการ AHV หลายอายุ ขอข้อเสนอ PK แบบ Rente, Kapital และผสม วางปีถอน 3a และคำนวณภาษีหลายลำดับ หากคิดย้ายกลับไทย ให้ทำกรณีอยู่สวิตเซอร์แลนด์และกรณีย้ายแยกกัน

ลดหนี้ที่สร้างภาระรายเดือน สร้างเงินสำรอง และตรวจความเสี่ยงการลงทุน ไม่ควรเพิ่มความเสี่ยงเพื่อไล่ตามยอดที่ขาดโดยไม่มีแผนรับขาดทุน

สองปีก่อน — ทดลองใช้แผน

ทดลองใช้ชีวิตด้วยงบหลังเกษียณและนำส่วนต่างไปสำรอง วิธีนี้เผยรายจ่ายที่ลืม เช่น ภาษี สุขภาพ การเดินทาง และช่วยครอบครัว

ตรวจ Reglement ของ PK กำหนดแจ้งเงินก้อน ผู้รับผลประโยชน์ ประกันชีวิต พินัยกรรม และผู้มีอำนาจช่วยจัดการเมื่อเจ็บป่วย

หนึ่งปีก่อน — เปลี่ยนการตัดสินใจเป็นคำขอ

ยืนยันวันหยุดงาน วันเริ่ม AHV รูปแบบ PK ปีถอน 3a ประกันอุบัติเหตุ และเงินสดสำหรับ 12–24 เดือนแรก ติดต่อกองทุนตามกำหนดที่เข้มที่สุด ไม่รอเส้นตายเดียว

ยื่น AHV ราวสามถึงสี่เดือนก่อนวันที่ต้องการรับ ตรวจภาษีล่วงหน้า เก็บสำเนาใบสมัครและหลักฐานการส่งทุกฉบับ

หลังเกษียณ — แผนยังต้องทบทวน

ตรวจเงินเข้าเทียบกับหนังสืออนุมัติ ปรับงบจริง และเก็บเอกสารภาษี ทบทวนปีละครั้งหรือเมื่อสุขภาพ ครอบครัว ตลาด หรือประเทศพำนักเปลี่ยน

อย่าถอนเงินเพิ่มเพื่อแก้ตลาดตกโดยไม่มีลำดับกองใช้ กองกัน และกองโต ซึ่งจะลงรายละเอียดในภาค 4