นี่ไม่ใช่คำถามว่าแบบไหนให้เงินมากกว่าเพียงอย่างเดียว
การเลือกรับ Kapitalbezug, Rente หรือแบบผสม เปลี่ยนทั้งกระแสเงินสด ความเสี่ยง ภาษี และเงินที่เหลือให้ครอบครัว
รับเป็นบำนาญรายเดือน
- มีรายได้ประจำตามเงื่อนไขของกองทุน
- ลดภาระการบริหารเงินก้อนและความเสี่ยงใช้เงินหมดเร็ว
- โดยทั่วไปต้องเสียภาษีเป็นรายได้ในแต่ละปี
- ความคุ้มครองผู้รอดชีวิตเป็นไปตามระเบียบกองทุน ไม่เท่ากับการส่งต่อเงินก้อนทั้งหมด
รับเป็นเงินก้อน
- มีความยืดหยุ่นในการลงทุน ใช้จ่าย หรือจัดมรดก
- ผู้รับต้องรับผิดชอบความเสี่ยงตลาด เงินเฟ้อ อายุยืน และการถอนเงินเอง
- เงินก้อนจาก Vorsorge มักถูกเก็บภาษีแยกในปีที่ถอน แต่รายละเอียดขึ้นกับ Canton และสถานะถิ่นที่อยู่
- ต้องมีแผนเงินสดและเงินสำรอง ไม่ใช่ตัดสินจากภาษีปีแรกเท่านั้น
รับแบบผสม
บางกองทุนอนุญาตให้รับบางส่วนเป็นบำนาญและบางส่วนเป็นเงินก้อน วิธีนี้อาจใช้สร้างรายได้พื้นฐานพร้อมความยืดหยุ่น แต่สัดส่วนที่เหมาะสมขึ้นกับค่าใช้จ่ายประจำ รายได้อื่น หนี้ สุขภาพ ครอบครัว และความสามารถรับความเสี่ยง
คำถามที่ต้องตอบก่อนเลือก
- ค่าใช้จ่ายจำเป็นต่อเดือนเท่าไร และมี AHV หรือรายได้อื่นเท่าไร?
- หากตลาดลดลง เงินยังพอใช้กี่ปี?
- คู่สมรสหรือผู้พึ่งพิงจะได้รับอะไรในแต่ละทาง?
- ตั้งใจอยู่สวิตเซอร์แลนด์หรือย้ายประเทศ?
- กองทุนกำหนดเส้นตายแจ้ง Kapitalbezug เมื่อไร?
อย่ารอถึงเดือนสุดท้าย
กองทุนแต่ละแห่งอาจมีแบบฟอร์ม ระยะเวลาแจ้ง และข้อกำหนดความยินยอมของคู่สมรสต่างกัน ให้ขอคำตอบเป็นลายลักษณ์อักษรล่วงหน้า
ตรวจสอบข้อมูลล่าสุด: 3 กันยายน 2026
บทความนี้เป็นกรอบเปรียบเทียบทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำเฉพาะบุคคล แหล่งข้อมูล: BSV/FSIO – Occupational pension และระเบียบของ Pensionskasse
หมายเหตุ
เนื้อหานี้มีวัตถุประสงค์เพื่อให้ข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางกฎหมาย ภาษี หรือการลงทุนเฉพาะบุคคล