ให้เริ่มจากตรวจข้อมูลที่ AHV บันทึกไว้ แล้วจึงขอประมาณการและนำไปวางร่วมกับ Pensionskasse และ Säule 3a
1. ขอ IK-Auszug และตรวจประวัติ
IK-Auszug (รายการบัญชีรายบุคคล) แสดงรายได้และช่วงเวลาที่ถูกบันทึกในระบบ AHV ควรตรวจชื่อ นายจ้าง ปีที่ทำงาน และช่วงที่อาจไม่มีเงินสมทบ หากพบสิ่งผิดปกติให้รวบรวมใบเงินเดือน หนังสือรับรองการทำงาน และหลักฐานการชำระเงินสมทบเพื่อติดต่อ Ausgleichskasse
2. แยก “จำนวนปี” ออกจาก “ฐานรายได้”
จำนวนเงิน AHV ไม่ได้ขึ้นกับจำนวนปีเพียงอย่างเดียว แต่ยังเกี่ยวข้องกับรายได้เฉลี่ยที่ใช้คำนวณและเครดิตที่กฎหมายกำหนด การมีปีสมทบครบจึงไม่ได้แปลว่าจะได้รับจำนวนสูงสุดโดยอัตโนมัติ
3. ขอ Rentenvorausberechnung
Rentenvorausberechnung (การคำนวณบำนาญล่วงหน้า) ช่วยให้เห็นประมาณการตามข้อมูลปัจจุบัน แต่ไม่ใช่คำรับรองยอดสุดท้าย รายได้ในอนาคต การเปลี่ยนสถานะครอบครัว และกฎหมายที่เปลี่ยนแปลงยังทำให้ผลต่างออกไปได้
4. รวมภาพเกษียณทั้งสามเสา
- AHV: รายได้พื้นฐานจากระบบรัฐ
- Pensionskasse/Freizügigkeit: เงินจากการทำงานในเสาที่ 2
- Säule 3a: เงินออมส่วนบุคคลที่มีเงื่อนไขภาษีและการถอน
อย่านำยอดของเสาหนึ่งไปตัดสินความพร้อมทั้งหมด ควรทำตารางรายได้รายเดือน ค่าใช้จ่าย หนี้ เงินสำรอง และประเทศที่ตั้งใจพำนักหลังเกษียณร่วมกัน
5. ทบทวนเมื่อเกิดเหตุสำคัญ
ควรตรวจใหม่เมื่อเปลี่ยนนายจ้าง หย่า หยุดทำงาน ย้ายประเทศ ใกล้เกษียณ หรือพบช่วงเงินสมทบขาดหาย เพราะเหตุเหล่านี้อาจเปลี่ยนเอกสารและคำถามที่ต้องยืนยันกับหน่วยงาน
ข้อมูลนี้เป็นความรู้ทั่วไป ไม่ใช่การคำนวณสิทธิรายบุคคล แหล่งข้อมูล: AHV/IV Information Centre และ Ausgleichskasse ที่รับผิดชอบ
เนื้อหานี้มีวัตถุประสงค์เพื่อให้ข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางกฎหมาย ภาษี หรือการลงทุนเฉพาะบุคคล